Finančná rezerva

Finančná rezerva je zábezpeka, vytvorená na financovanie neočakávaných, ale aj plánovaných výdavkov. Vytvára sa spravidla vo výške 6-násobku mesačných výdavkov domácnosti, čím sa stáva ochranou pred úpadkom.

Predstavuje istotu zdroja financií v prípade nepredvídateľnej nepriaznivej situácie, ktorej výsledkom je zníženie, resp. až strata príjmu. Je tak prevenciou pred existenčnými problémami. Takouto situáciou môže byť:

strata zamestnania
dlhodobá pracovná neschopnosť
neočakávané výdavky (riešenie havárie v byte, opravu auta a pod.)

Finančnú rezervu si vytvárajú aj spoločnosti, ktorým slúži v prípade hospodárskeho poklesu, zníženia odbytu či iných nepriaznivých situácií.

Vytvorenie finančnej rezervy

Prvoradým krokom je zistenie potrebnej výšky finančnej rezervy. Zdroje by mali byť k dispozícii v priebehu niekoľkých dní a preto je vhodné dať ich na vkladový alebo sporiaci účet, vkladnú knižku, prípadne krátkodobo investovať. Ideálne je vytvorenie rezervy pravidelným odkladaním časti príjmu.

Výška rezervy

Výška rezervy závisí od mnohých faktorov, napríklad:

výška mesačných výdavkov
pracovná pozícia a perspektíva do budúcna
obdobie, na aké ma rezerva slúžiť
iné faktory (zdravotný stav, vek a pod.)

Možnosti zhodnocovania

Pri zhodnocovaní sa posudzuje riziko investície, výnos z vkladu a likvidita. Medzi najdostupnejšie formy patrí:

bežný bankový účet
akcie
dlhopisy
futures kontrakty
podielové fondy
korporátne dlhopisy
termínovaný vklad
nehnuteľnosť

Všeobecné odporúčania

neskúsení a nezorientovaní by sa mali obrátiť na finančných poradcov
rezervu je vhodné zhodnocovať v nízko rizikovom a vysoko likvidnom produkte (bežný alebo sporiaci účet, termínovaný vklad)
voľné prostriedky je vhodné investovať do výnosnejších produktov (akcie, dlhopisy)
finančná rezerva by mala pozostávať z krátkodobej (do 1 roka), strednodobej (1 - 5 rokov) a dlhodobej zložky (viac ako 5 rokov)

Externé odkazy

Zdroje

Tatra Banka Archivované 2013-06-01 na Wayback Machine